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随着利率下行和银行大额存单下架，增额寿险在市场上受到热捧。它具备接近复利3%的长期收益率，且收益写入合同，不受利率波动影响。然而，只依赖增额寿险来养老真的明智吗？

只靠增额寿险养老，未来可能后悔

增额寿险确实可以带来较快的资金增值，并具备灵活的取用方式。但为何说它不适合养老？原因有二：

1. 资金可能提前耗尽：增额寿险的领取需通过减保，这意味着一旦账户里的钱领完，就无法再次领取。相比之下，终身养老年金险则可以确保终身领取。
2. 领取灵活，养老钱可能流失：增额寿险的灵活性也意味着资金可能因各种原因被挪用或被骗，无法确保用于养老。

用年金险养老，需关注这两点

1. 选择终身领取的年金险：确保产品能终身领取，如“鑫享久久”这样的定期年金险就不适合养老。
2. 考虑月领的年金险：每月都有固定的养老金到账，像一笔工资，更有保障。

这样规划，55岁就能开始领钱

结合增额寿险和年金险进行养老规划，可以确保既有终身现金流，又兼顾灵活性。比如，30岁女性各投入25万到增额寿险和年金险，从55岁开始减保，60岁起每年能领取5.8万元，确保退休后经济独立。

写在最后

随着利率下行，3%收益的产品将陆续停售。建议有需求的朋友尽早为将来的养老生活做打算，选择适合自己的养老方案。如有任何疑问，欢迎留言咨询。

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